La psicología de la víctima de un fraude financiero
aplicaciones generales para El Salvador
Palabras clave:
estafa, fraude financiero, psicología, comportamiento humanoResumen
El artículo analiza la psicología de las víctimas de fraude financiero, abordando la influencia de aspectos emocionales, sociales y tecnológicos sobre las condiciones de vulnerabilidad potencial. Se destaca que, aunque existen señales de alerta claras, muchas víctimas aún caen en esquemas sofisticados debido a factores como la baja estabilidad emocional y decisiones irracionales. Se realiza un repaso por las principales modalidades de fraude vigentes, como los esquemas piramidales y las estafas digitalizadas mediante plataformas pseudocriptográficas y ataques cibernéticos, con especial atención en la situación salvadoreña; además, se enfatiza la importancia de la conciencia y educación del usuario como primera defensa, reconociendo que la sofisticación de los métodos delictivos desafía los esfuerzos preventivos. En consecuencia, se resalta la necesidad de un enfoque multidisciplinario para estudiar y enfrentar el flagelo, integrando el rol de las características psicológicas como catalizador de vulnerabilidad, pudiendo llegar a conclusiones acerca de la necesidad de integrar aspectos psicológicos en la educación para la prevención de fraudes financieros
Descargas
Referencias
Aguilar-Antonio, J. M. (2020). La brecha de ciberseguridad en América Latina frente al contexto global de ciberamenazas. Revista de Estudios En Seguridad Internacional, 6(2), 17–43. https://doi.org/10.18847/1.12.2
Alemán, U. (2025, August 5). CEPAL reduce por segunda vez la proyección de crecimiento de El Salvador, a 2.4 % en 2025. Diario El Mundo. https://diario.elmundo.sv/economia/cepal-reduce-por-segunda-vez-la-proyeccion-de-crecimiento-de-el-salvador-a-2-4-en-2025
Allende, M. (2024, April 3). Financial Inclusion in Latin America Grew by 30 Percentage Points. Mexico Business News. https://mexicobusiness.news/finance/news/financial-inclusion-latin-america-grew-30-percentage-points
Amro, B. (2018). Phishing Techniques in Mobile Devices. Journal of Computer and Communications, 06(02), 27–35. https://doi.org/10.4236/jcc.2018.62003
Anguita-López, D. (2022). Euforia colectia y burbujas especulativas [Universidad de Valladolid]. https://uvadoc.uva.es/bitstream/handle/10324/54407/TFG-N. 1791.pdf?sequence=1&isAllowed=y
Angulo-Rangel, F., Rodríguez-Márquez, R. L., & Figueroa-Royero, L. (2023). Auditoría forense: detención del fraude financiero en organizaciones Latinoamericanas. Misión Jurídica, 16(25), 277–289. https://doi.org/10.25058/1794600X.2264
Armero-Guardado, J., & Domínguez, R. L. (2023). Encuesta Nacional de Salud Mental 2022. https://tinyurl.com/24hzk6w6
Ashby, M. P. J. (2020). Initial evidence on the relationship between the coronavirus pandemic and crime in the United States. Crime Science, 9(1), 6. https://doi.org/10.1186/s40163-020-00117-6
Ávalos, J. (2025, August 8). Fiscalía sin estadísticas sobre estafas digitales, pese al auge de casos. El Diario de Hoy. https://www.elsalvador.com/noticias/nacional/fiscalia-sin-estadisticas-sobre-estafas-digitales/1235240/2025/
Bermúdez Pacheco, D., Guarín Avella, N., & Rojas Camargo, S. (2021). Avances e impacto generado tras la circulación de las criptomonedas en la negociación de los mercados financieros [Universidad Cooperativa de Colombia]. https://repository.ucc.edu.co/bitstream/20.500.12494/36440/3/2021_avances_impacto_generado.pdf
Burke, J., Kieffer, C., Mottola, G., & Perez-Arce, F. (2022). Can educational interventions reduce susceptibility to financial fraud? Journal of Economic Behavior & Organization, 198, 250–266. https://doi.org/10.1016/j.jebo.2022.03.028
Burnes, D., Henderson, C. R., Sheppard, C., Zhao, R., Pillemer, K., & Lachs, M. S. (2017). Prevalence of Financial Fraud and Scams Among Older Adults in the United States: A Systematic Review and Meta-Analysis. American Journal of Public Health, 107(8), e13–e21. https://doi.org/10.2105/AJPH.2017.303821
Camacho-Espinosa, G. (2023). Criminología forense: concepto y aplicaciones en el sistema de justicia penal. Archivos de Criminología, Seguridad Privada y Criminalística, 10(20), 82–91. https://bit.ly/3f8OliL
Caneppele, S., & Aebi, M. F. (2019a). Crime Drop or Police Recording Flop? On the Relationship between the Decrease of Offline Crime and the Increase of Online and Hybrid Crimes. Policing: A Journal of Policy and Practice, 13(1), 66–79. https://doi.org/10.1093/police/pax055
Caneppele, S., & Aebi, M. F. (2019b). Crime Drop or Police Recording Flop? On the Relationship between the Decrease of Offline Crime and the Increase of Online and Hybrid Crimes. Policing: A Journal of Policy and Practice, 13(1), 66–79. https://doi.org/10.1093/police/pax055
Casanova-Villalba, C. I., & Casanova-Villalba, L. A. (2024). Uso de análisis de datos avanzados para la detección de fraudes financieros. Revista Científica Ciencia y Método, 2(3), 1–12. https://doi.org/10.55813/gaea/rcym/v2/n3/44
Castagno, E., Caretta, A., Giacomel, E., & Rossi, M. (2025). The importance of pension and financial knowledge for pension plan participation in Italy. Journal of Pension Economics and Finance, 1–31. https://doi.org/10.1017/S1474747224000143
Castillo-Tapuy, A. Y., & Montenegro-Ramírez, A. F. (2022). Evolución del uso de plataformas digitales para la adquisición de bienes y servicios Postcovid19. 593 Digital Publisher CEIT, 7(4–1), 567–578. https://doi.org/10.33386/593dp.2022.4-1.1280
Castro-Badillo, F., Londoño-Avellaneda, D., & Medina-Cifuentes, F. (2022). Transacciones en línea y bienestar financiero. Coyuntura Económica, 2, 127–151. https://www.repository.fedesarrollo.org.co/bitstream/handle/11445/4354/Co_Eco_Diciembre_2022_Castro_Londoño_y_Medina.pdf?sequence=1&isAllowed=y
Céspedes-López, J. B. (2018). Análisis de la necesidad de la educación financiera en la formación colegial. Pensamiento Crítico, 22(2), 97. https://doi.org/10.15381/pc.v22i2.14333
Chen, H., Beaudoin, C. E., & Hong, T. (2017). Securing online privacy: An empirical test on Internet scam victimization, online privacy concerns, and privacy protection behaviors. Computers in Human Behavior, 70, 291–302. https://doi.org/10.1016/j.chb.2017.01.003
Costa, P., & McCrae, R. (2014). The Oxford Handbook of the Five Factor Model (2nd ed.). Routledge.
Cox, L. A., Babayev, D., & Huber, W. (2005). Some Limitations of Qualitative Risk Rating Systems. Risk Analysis, 25(3), 651–662. https://doi.org/10.1111/j.1539-6924.2005.00615.x
De La Torre Lascano, C. M., & Quiroz Peña, J. I. (2023). Ciberdelito y su asociación en el cometimiento de fraudes financieros en la pandemia de la COVID-19. Revista Venezolana de Gerencia, 28(102), 609–628. https://doi.org/10.52080/rvgluz.28.102.11
DeLiema, M., Deevy, M., Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2020). Financial Fraud Among Older Americans: Evidence and Implications. The Journals of Gerontology: Series B, 75(4), 861–868. https://doi.org/10.1093/geronb/gby151
Ebner, N., Pehlivanoglu, D., & Shoenfelt, A. (2023). Financial Fraud and Deception in Aging. Advances in Geriatric Medicine and Research, 5(3). https://doi.org/10.20900/agmr20230007
Fiscalía General de la República de El Salvador. (2025). Informe de Labores 2024 – 2025. https://www.fiscalia.gob.sv/informe-de-labores-2024-2025/
Flores-Álava, S., & Mena-Hernández, L. (2023). Propuesta de Buenas Prácticas para Mitigar Ciberataques en Usuarios de Entidades Financieras. 593 Digital Publisher CEIT, 8(4), 159–173. https://doi.org/10.33386/593dp.2023.4.1652
Frederick, S. (2005). Cognitive Reflection and Decision Making. Journal of Economic Perspectives, 19(4), 25–42. https://doi.org/10.1257/089533005775196732
Friedhelm, V., & Hagemann, T. (2019). Cryptocurrency Pump and Dump Schemes: Quantification and Detection. 2019 International Conference on Data Mining Workshops (ICDMW), 244–251. https://doi.org/10.1109/ICDMW.2019.00045
Fuentes-Monroy, C. (2019). La educación financiera en los programas educativos de El Salvador [Universidad de El Salvador]. https://repositorio.ues.edu.sv/items/bc560066-2e76-474c-bc3b-9c3ae8ab67e9
Fundación Salvadoreña para el Desarrollo. (2021). Cerrar la brecha digital en educación ¿qué debemos mirar más allá de la entrega de computadoras? Nota de Política Pública, 11, 1–7. https://tinyurl.com/28ejmfqv
Gayubas-Fernández, L. (2022). Las estafas financieras piramidales [Universidad de Valladolid]. https://doi.org/10.19230/jonnpr.1237
Goldberg, L. R., Johnson, J. A., Eber, H. W., Hogan, R., Ashton, M. C., Cloninger, C. R., & Gough, H. G. (2006). The international personality item pool and the future of public-domain personality measures. Journal of Research in Personality, 40(1), 84–96. https://doi.org/10.1016/j.jrp.2005.08.007
González-Portillo, A. D. (2021). La ciberseguridad: una visión nacional y regional frente a las ciberamenazas en el siglo XXI [Universidad de El Salvador]. https://tinyurl.com/23tz27ue
Haro, G., Castellanos, M., Pérez-Gálvez, B., Rodríguez, E., Cervera, G., & Valderrama, J. C. (2004). Revisión histórica de la impulsividad desde una perspectiva artística, filosófica y psicopatológica. Salud Mental, 27(5), 23–28. https://tinyurl.com/29manmxh
Herrera-Deyta, M. (2025). Esquema Ponzi y piramidales: un enfoque de psicopatía [Universidad Autónoma del Estado de Hidalgo]. https://tinyurl.com/23thvyx6
Herrera-Guzmán, E., & Raccanello, K. (2014). Educación e inclusión financiera. Revista Latinoamericana de Estudios Educativos, 64(2), 119–141. https://tinyurl.com/27wakt8g
Ibáñez, M. (2020). La Educación financiera en El Salvador. https://www.iefweb.org/ca/la-educacion-financiera-en-el-salvador/
Internet Crime Complaint Center. (2023a). Elder Fraud Report.
Internet Crime Complaint Center. (2023b). Elder Fraud Report. https://tinyurl.com/2yxol8wh
Jones, H. S., Towse, J. N., Race, N., & Harrison, T. (2019). Email fraud: The search for psychological predictors of susceptibility. PLOS ONE, 14(1), e0209684. https://doi.org/10.1371/journal.pone.0209684
Jordán, L. (2025, July 4). Reforma a ley de delitos informáticos entró en vigencia. La Prensa Gráfica. https://www.laprensagrafica.com/elsalvador/Reforma-a-ley-de-delitos-informaticos-entro-en-vigencia-20250704-0096.html
Kemp, S., & Moneva, A. (2020). Fraude online vs. offline: factores predictores de victimización y su impacto. InDret, 1, 424–444. https://dugi-doc.udg.edu/bitstream/handle/10256/17693/FraudeOnline.pdf?sequence=1
López-Pincay, P. R., Mendoza-Lino, K. M., Yagual-Tomalá, E. M., & Blum-Alcívar, H. M. (2024). Mecanismos de control para evitar el aumento del cibercrimen financiero. MQRInvestigar, 8(3), 1802–1818. https://doi.org/10.56048/MQR20225.8.3.2024.1802-1818
Lusardi, A., & Mitchel, O. (2011). Financial literacy around the world: an overview. Journal of Pension Economics and Finance, 10(4), 497–508. https://doi.org/10.1017/S1474747211000448
Maldonado-Guñido, C., Sánchez-Puga, A., Ramírez-Flores, D., & Hallo-Silva, K. (2024). El delito de fraude financiero en el Ecuador: un análisis de las transacciones digitales. Dilemas Contemporáneos: Educación, Política y Valores, 12(87), 1–19. https://dilemascontemporaneoseducacionpoliticayvalores.com/index.php/dilemas/article/download/4491/4323/
Manoharan, A., & Sarker, M. (2024). Revolutionizing Cybersecurity: Unleashing the Power of Artificial Intelligence and Machine Learning for Next-Generation Threat Detection. International Research Journal of Modernization in Engineering Technology and Science. https://doi.org/10.56726/IRJMETS32644
Mena Roa, M. (2021). Los pagos de rescate con criptomonedas por ataques ransomware se dispararon en 2020. Statista. https://es.statista.com/grafico/25240/valor-total-de-las-criptomonedas-recibidas-por-direcciones-de-ransomware–en-mill-de-dolares-%252A/
Molina-Aguilar, J. (2021). La salud mental en El Salvador: los costos invisibles de un problema olvidado. Un abordaje desde las Ciencias Sociales. Análisis Socioeconómico de El Salvador. https://tinyurl.com/245kgybe
Moncada-Vargas, A. (2020). Comparación de técnicas de machine learning para detección de sitios web de phishing. Interfases, 77–103. https://doi.org/10.26439/interfases2020.n013.4886
Morgan, R., & Tapp, S. (2024). Análisis del fraude financiero contra adultos mayores. National Institute of Justice. https://nij.ojp.gov/topics/articles/examining-financial-fraud-against-older-adults
Mueller, E. A., Wood, S. A., Hanoch, Y., Huang, Y., & Reed, C. L. (2020). Older and wiser: age differences in susceptibility to investment fraud: the protective role of emotional intelligence. Journal of Elder Abuse & Neglect, 32(2), 152–172. https://doi.org/10.1080/08946566.2020.1736704
Orellana-Osorio, I., Reyes, M. A., & Cevallos-Rodríguez, E. (2019). Evolución de los modelos para la medición del riesgo financiero. UDA AKADEM, 3, 7–34. https://doi.org/10.33324/udaakadem.v1i3.201
Padilla-Madera, B. (2024). Toma de decisiones: cuando la emoción supera la razón (K. Sandoval-Balcazar (ed.)). Colegio Nacional de Educación Profesional Técnica. https://tinyurl.com/22h6ulvs
Palma, M. (2025, July 22). ¡Cuidado! Estas son las 8 estafas más comunes que circulan en El Salvador. El Diario de Hoy. https://www.laprensagrafica.com/Cuidado-Estas-son-las-8-estafas-mas-comunes-que-circulan-en-El-Salvador-t202507220001.html
Parejo-Pizarro, I. (2017). La estafa piramidal: Un estudio exploratorio de la víctima. Journal of Negative and No Positive Results, 2(2), 62–68. https://doi.org/10.19230/jonnpr.1237
Pérez Martínez, A., & López Pérez, R. (2023). Análisis del delito de estafa desde la psicología forense: una propuesta interdisciplinaria. Behavior & Law Journal. https://doi.org/10.47442/blj.2023.95
Pinal-Fernández, B., & Pérez-Bravo, A. (2003). Impulsividad: revisión histórica y conceptual. Actas Españols de Psiquiatría, 1(4), 220–230. https://actaspsiquiatria.es/index.php/actas/article/download/1116/1807/1838
Ricci, O., & Carateli, M. (2017). Financial literacy, trust and retirement planning. Journal of Pension Economics and Finance, 16(1), 43–64. https://doi.org/10.1017/S1474747215000177
Rivera-Díaz, N. E. (2022). Grado de riesgo en el uso de criptoactivos para usuarios sin un nivel de educación especializado en el ramo: aspectos a priorizar en la mitigación. Revista Minerva, 5(4), 5–22. https://minerva.sic.ues.edu.sv/index.php/Minerva/article/view/197/195
Rodríguez-Martínez, H. (2024, December 19). Suben 26,1% los intentos de fraude electrónico durante el fin de año. Portafolio. https://www.portafolio.co/economia/finanzas/suben-26-1-los-intentos-de-fraude-electronico-durante-el-fin-de-ano-620033
Rodríguez-Rodríguez, V., Pérez-Garín, D., Recio-Saboya, P., & Rico-Gómez, A. (2020). Fraudes financieros, salud y calidad de vida: un estudio cualitativo. Gaceta Sanitaria, 34(3), 268–275. https://doi.org/10.1016/j.gaceta.2019.11.006
Rotter, J. B. (1966). Generalized expectancies for internal versus external control of reinforcement. Psychological Monographs: General and Applied, 80(1), 1–28. https://doi.org/10.1037/h0092976
Secretaría General de INTERPOL. (2020). Ciberdelincuencia: efectos de la COVID-19. https://www.interpol.int/es/content/download/15526/file/COVID-19 Cybercrime Analysis Report-Design_02_SP.pdf
Superintendencia del Sistema Financiero. (2025a). ¿A dónde puedes interponer tu denuncia? SSF. https://ssf.gob.sv/preguntas-frecuentes/a-donde-puedes-interponer-tu-denuncia/
Superintendencia del Sistema Financiero. (2025b). ¿Cómo operan los ciberdelincuentes? SSF. https://ssf.gob.sv/estafas/identifica-una-estafa/
Superintendencia del Sistema Financiero. (2025c). Modalidades de fraude. SSF. https://ssf.gob.sv/estafas/modalidades-de-fraudes/
van de Weijer, S. G. A., & Leukfeldt, E. R. (2017). Big Five Personality Traits of Cybercrime Victims. Cyberpsychology, Behavior, and Social Networking, 20(7), 407–412. https://doi.org/10.1089/cyber.2017.0028
Villeda, J. (2025, June 26). MINEC denuncia suplantación de identidad de ministra de Economía para estafa de programas de inversión. Diario El Mundo. https://diario.elmundo.sv/economia/minec-denuncia-suplantacion-de-identidad-de-ministra-de-economia-para-estafa-de-programas-de-inversion
Wang, W., Lan, Y., & Wang, X. (2021). Impact of livelihood capital endowment on poverty alleviation of households under rural land consolidation. Land Use Policy, 109, 105608. https://doi.org/10.1016/j.landusepol.2021.105608
Winsor, D. L., & Mueller, C. E. (2020). Depression, suicide, and the gifted student: A primer for the school psychologist. Psychology in the Schools, 57(10), 1627–1639. https://doi.org/10.1002/pits.22416
Publicado
Número
Sección
Licencia
Esta obra está bajo una licencia internacional Creative Commons Atribución-NoComercial 4.0.
Los autores continúan como propietarios de sus trabajos, cediendo de manera no exclusiva los derechos de difusión a la Revista Conjeturas Sociológicas bajo los estándares de la Licencia Creative Commons Atribución No Comercial 4.0 Internacional (CC BY NC 4.0).
